2020年車險綜合改革的落地，加速了行業(yè)車險經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型升級的步伐。太平財險迎難而上、搶抓契機，以客戶為中心，數(shù)據(jù)為驅(qū)動、科技為支撐，聚焦線上化、自動化、數(shù)字化和智能化，大力推進車險業(yè)務系統(tǒng)建設，全面賦能車險經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級，通過科技驅(qū)動管理模式、定價模式、營銷模式、服務模式、作業(yè)模式、風控模式的數(shù)智化創(chuàng)新變革，打造太平財險高質(zhì)量發(fā)展的核心競爭力。
經(jīng)營管理模式從“人治”向“數(shù)治”轉(zhuǎn)變，持續(xù)提升經(jīng)營決策管理效能
“人管人”的傳統(tǒng)車險經(jīng)營管理模式已無法滿足快速響應市場、精準決策的需求，太平財險通過科技賦能逐步實現(xiàn)經(jīng)營管理共情、共識、共治，持續(xù)推動管理模式轉(zhuǎn)型。通過構建總分支公司的經(jīng)驗管理平臺，實現(xiàn)各級機構的信息共享;應用大數(shù)據(jù)分析、AI決策模型、趨勢分析與偏差原因挖掘算法等新技術，實時收集共享監(jiān)管、市場信息，提供趨勢發(fā)展預測、實時預警與前瞻式預警，支持經(jīng)營結(jié)果及過程指標偏差原因的層層下鉆分析，推動全流程數(shù)字化經(jīng)營輔助決策，智能化任務驅(qū)動糾偏，自動化資源投放落地。通過數(shù)據(jù)的不斷積累、各種特征的提取以及機器學習，最終實現(xiàn)從“人治”到“數(shù)治”的智慧經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變。
定價模式從“傳統(tǒng)風險因子定價”升級為“四從智能定價”，大幅提升精準定價能力
車險綜合費改后，在市場化定價環(huán)境下，保險公司自身定價能力的重要性越發(fā)凸顯，太平財險從人、從車、從用、從環(huán)境四從定價模型的智能定報價系統(tǒng)應運而生。“四從”智能定報價系統(tǒng)通過引入多元外部數(shù)據(jù)，挖掘用戶的行為和習慣，市場環(huán)境因素等構建定價決策模型，實現(xiàn)一人一車一價、價服聯(lián)動等動態(tài)定價管理體系，提供“千人千面”的精準定價和服務匹配。隨著太平財險智能定報價平臺的上線，大數(shù)據(jù)廣泛應用落地生根，優(yōu)質(zhì)客戶篩選能力、獲客能力、精準定價能力大幅提升。同時，通過引入欺詐模型，差中選優(yōu)，擴大承保面，為以往謹慎承保的高風險車型，例如大貨車等提供合理承保方案，防止優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
傳統(tǒng)線下營銷模式轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上化、智能化營銷模式，有效推動渠道轉(zhuǎn)型升級
車險綜合改革大幅壓降了費用空間，過去費用驅(qū)動的銷售模式已不能滿足展業(yè)需要，營銷模式變革勢在必行。2020年太平財險依托集團易行銷展業(yè)工具，已初步形成線上化營銷模式，后續(xù)將繼續(xù)探索建設智能營銷能力，助力渠道轉(zhuǎn)型升級。
車險運營作業(yè)全面推進“四化”建設，有效提升運營作業(yè)效能
近年來，太平財險不斷強化投保、保全、理賠、服務等環(huán)節(jié)科技應用及“四化”建設，運營作業(yè)流程自動化、線上化、數(shù)字化、智能化水平快速提升。在新技術、新策略的技術應用背景下，用戶體驗大幅提升，運營效率顯著優(yōu)化，運營成本有效降低。
承保作業(yè)方面，太平財險推出全新車險投保系統(tǒng)，集成了OCR識別與云端數(shù)據(jù)運用相結(jié)合的出單錄入模式，實現(xiàn)信息全面自動化帶入;通過可視化工作臺實現(xiàn)多樣化操作，減少系統(tǒng)環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)時長，出單效率較之前提升70%，達到行業(yè)前沿的水平。系統(tǒng)視覺上，利用圖形化信息的傳遞方式，突出關鍵信息，用戶操作更加便捷。支持線上保全辦理，打破過去線上“0”保全業(yè)務局面，為客戶提供更通暢、更快捷、更智慧、更貼心的高品質(zhì)服務體驗。同時，使用RPA流程機器人技術，打造車險結(jié)算智能機器人7*24小時開展作業(yè)，減少人工干預，實現(xiàn)結(jié)算流程自動化，有效解決結(jié)算工作“耗時久”“錯誤率高”的痛點。
理賠作業(yè)方面，太平財險打造了“服務有感，風控無感”的車險理賠九通道差異化創(chuàng)新服務新模式，通過科技創(chuàng)新，提升客戶服務體驗，構建理賠風險管控模式，實施四大客戶分類、九條差異化理賠通道、四種模式創(chuàng)新。通過引進產(chǎn)品、自建及集成對接等多種方式，將理賠科技技術嵌入全生命周期的理賠流程，實現(xiàn)風險預警、流程靈活配置、規(guī)則實時控制、系統(tǒng)操作簡單，實現(xiàn)理賠系統(tǒng)自動化、智能化、數(shù)字化、可視化，降低理賠成本與風險，提高理賠效率及客戶服務體驗。
全方位智能化應用強化風險管控能力，承保品檢及降賠減損成效顯著
傳統(tǒng)車險保單合規(guī)風險點品質(zhì)檢查為純?nèi)斯げ僮鳎詣踊潭鹊颓胰狈藴驶?、?guī)則化管理，對風險管控的作用極其有限。太平財險通過智能化風控轉(zhuǎn)型升級，借助AI創(chuàng)新技術，強化風險管控能力。以智能品檢機器人為例，實現(xiàn)保單風險識別、風險預警、風險監(jiān)控一體化。機器人可24小時全天作業(yè)，篩查風險，及時預警，防止風險逆轉(zhuǎn)。任務自動推送，獲取風險效率大幅度提升。除此之外，該系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)地區(qū)差異化規(guī)則錄入，最終實現(xiàn)用戶個性化風險管控。
車險理賠風險控制一直是保險公司堅守的底線，太平財險通過自研+引入的建設方式，全面科技賦能理賠風控。一方面構建貫穿車險理賠全流程的智能化質(zhì)檢體系，在各理賠節(jié)點，嵌入最新降賠減損技術，強化事前預警和事中干預，防范內(nèi)部舞弊、外部欺詐，提升減損成效。另一方面針對游離于系統(tǒng)管控外的線下作業(yè)內(nèi)容進行規(guī)范，自主開發(fā)如超時任務管理、車險賠款專票抵扣等管理平臺。太平財險加速擁抱數(shù)字化，利用標準化的大數(shù)據(jù)基礎數(shù)據(jù)庫，解決個人技能不足和作業(yè)不規(guī)范問題。
打造一站式、全場景線上化客戶服務體驗
綜合費改后，建立ToC經(jīng)營模式愈加重要。在ToC經(jīng)營模式中，需要有能夠承載多終端服務能力、一站式服務功能、從0至1閉環(huán)服務流程的立體化綜合性平臺。太平財險以太平通、太平暢行為兩大核心入口，構建面向客戶的一站式車險服務平臺，提供承保、理賠、增值服務等50多項線上化客戶自助服務，有效提升遷移、觸客、粘客、續(xù)客的客戶全生命周期經(jīng)營管理能力。
2020年太平財險車險理賠線上化建設實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，“車險理賠線上化平臺”獲得中國保險業(yè)線上化技術應用優(yōu)秀案例一等獎。太平財險依托太平通APP、視頻理賠、“放心賠”小程序、太平暢行等線上化服務平臺打造包含車物人傷報案、查勘、預約維修、定損、賠案進度查詢、領取賠款等全流程線上化理賠服務體系，發(fā)揮視頻理賠、微信理賠在不同場景的應用優(yōu)勢，直擊客戶痛點，幫助客戶解決實際問題，實現(xiàn)線上線下無縫融合。線上化率穩(wěn)定在70%左右，其中一案到底線上化率超過45%以上，2020年新發(fā)案件線上一案到底處理時長僅3.53天，較非一案到底案件處理時長大幅縮短。太平暢行關注粉絲366萬，認證用戶145萬，活躍用戶34萬。通過構建服務激活流程，客戶線上遷移效果顯著，增值服務線上使用率大幅上升。
2021年，太平財險將立足深化財產(chǎn)保險供給側(cè)結(jié)構性改革，堅持以客戶為中心，聚焦服務主業(yè)、賦能一線、協(xié)同創(chuàng)新、提質(zhì)增效，以技術革新全面推動車險經(jīng)營數(shù)智化轉(zhuǎn)型，切實做到惠民便民，持續(xù)發(fā)揮金融央企服務經(jīng)濟社會的作用和擔當。
標簽： 數(shù)智化
