近日，渤海銀行28億元存款在企業(yè)儲戶不知情的情況下被質(zhì)押擔(dān)保一事持續(xù)發(fā)酵。據(jù)央廣網(wǎng)消息，知情人士透露，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程目前已失聯(lián)。
28億元存款遭莫名質(zhì)押擔(dān)保
10月23日晚，濟民可信集團下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行的28億元存款，遭銀行方莫名為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保，一分錢也取不出來了。
據(jù)了解，濟民可信集團是中國知名的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團，公司創(chuàng)建于1999年，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，現(xiàn)有員工12000余名，總部位于中國南昌，2020年，集團營業(yè)收入突破390億元。
濟民可信有兩家子公司分別叫山禾藥業(yè)與恒生制藥，他們在渤海銀行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣，截至目前，總計有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。
據(jù)報道，2021年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并詢問她：“企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實意愿？”
因為公司存款從未給第三方辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押，於江華立即向上級公司報了情況。上級公司相關(guān)負(fù)責(zé)人致電渤海銀行南京分行柜臺進(jìn)行詢問，銀行柜臺人員向該負(fù)責(zé)人確認(rèn)，的確有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。上述負(fù)責(zé)人當(dāng)即聲明，企業(yè)從未準(zhǔn)許任何人辦理存款質(zhì)押事宜，并要求銀行立即報警。
而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經(jīng)與銀行核實，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計28億元。
匪夷所思的是，渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。
8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。
就此問題，山禾藥業(yè)、恒生制藥方面已與渤海銀行南京分行方面交涉，因交涉無果，山禾藥業(yè)、恒生制藥已于9月3日報警。
渤海銀行：發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已報案
10月24日，渤海銀行發(fā)布了聲明，針對近日有關(guān)媒體對渤海銀行南京分行有關(guān)報道，分行聲明如下：
在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機關(guān)報案，依法尋求司法解決。
我們鄭重承諾，將一如既往堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
濟民可信質(zhì)問：為何早不報警？
針對渤海銀行的回應(yīng)，濟民可信于10月24日晚間向渤海銀行南京分行連發(fā)“六問”：
一、犯罪行為正在發(fā)生時，為何當(dāng)時不報警？
濟民可信表示，8月19日，在獲知有人正在銀行柜臺冒充該集團人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時，財務(wù)人員致電渤海銀行南京分行要求立刻報警，然而渤海銀行南京分行并沒有履行該職責(zé)。此后，濟民可信多次與渤海銀行南京分行交涉并正面表明集團及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押，卻依然交涉無果。濟民可信最終于9月3日向無錫警方報案。
濟民可信問道，渤海銀行南京分行到底是什么時候報的案？
二、與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？
濟民可信表示，8月21日，該集團與渤海銀行南京分行正面交涉，該行的胡兆鋒、管鵬程兩位負(fù)責(zé)人帶來了素不相識的兩位華業(yè)石化負(fù)責(zé)人。
濟民可信稱，交涉過程中，華業(yè)石化資金部總監(jiān)董某承認(rèn)：從未與濟民可信任何人員有過任何接觸，并表示與渤海銀行南京分行早有溝通，還描述了如何在濟民可信不知情的情況下將該集團存款辦理質(zhì)押的細(xì)節(jié)。管鵬程還稱，在與華業(yè)石化人員同來交涉地點途中，雙方已經(jīng)商量好如何彌補過錯。
“貴行與華業(yè)石化之間是什么關(guān)系？是否屬于企業(yè)間異常行為？”濟民可信問道。
三、如此操作是在維護(hù)金融秩序？
濟民可信集團提供的錄音顯示，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程承認(rèn)，“我覺得，銀行，或多或少一個是從印章上，所以這個你只要達(dá)到80%，85%以上就可以通過了，也沒有打到法人(打電話給法人核實)，這個是我們行的一個漏洞?！?/p>
“80%相似度的假公章就能蒙混過關(guān)，不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同，就將我集團的巨額存款給第三方貸款做質(zhì)押擔(dān)保，這是否符合貴行的規(guī)范業(yè)務(wù)流程？”濟民可信問道。
四、這是“堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益”的方案？
錄音材料顯示，8月21日晚，在管鵬程在給予濟民可信的所謂“解決方案”中表示，“不，你肯定會笑，說現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時間，就會拿你們存單，你那邊報警，好，那整個存單28億全部凍結(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走。”管鵬程在表示歉意的同時，也提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。
“再讓我集團被騙一次，就是貴行‘一如既往堅決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”濟民可信反問道。
五、強行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？
濟民可信表示，8月24日，該集團正式當(dāng)面向渤海銀行南京分行送達(dá)書面通知函，告知多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求該行必須保障集團存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。
濟民可信接著問道，“在明確知曉我集團合法存款權(quán)益遭受不法侵害、貴行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，貴行為何還在8月25日強行劃扣了我集團4.5億元存款？”
六、出具虛假詢證函目的何在？
濟民可信表示，2021年3月，無錫方盛會計師事務(wù)所對該集團的子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)?；蚱渌褂孟拗啤钡膬?nèi)容下，該行回復(fù)“經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符”。
濟民可信進(jìn)一步稱，事實上，該營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向其承認(rèn)：該集團每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。
“那，貴行出具虛假詢證函目的何在？”濟民可信問道。
渤海銀行涉事員工失聯(lián)？電話無法接通
據(jù)央廣網(wǎng)消息，目前，江蘇省相關(guān)部門初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些辦理貸款擔(dān)保質(zhì)押業(yè)務(wù)材料上的印鑒都涉嫌偽造，進(jìn)一步的事實，有待相關(guān)部門的核實與披露。知情人士透露，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程目前已失聯(lián)。央廣網(wǎng)致電管鵬程個人電話及公司座機電話，均未能接通。
據(jù)濟民可信消息，事件暴露后，渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程登門拜訪，給出了解決方案。令人詫異的是，該負(fù)責(zé)人竟然建議濟民可信繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。他還告誡稱，如果濟民可信不做擔(dān)保，華業(yè)石化逾期后，銀行還是會拿濟民可信的存單代付。若濟民可信選擇報警，公司28億元存單將全部凍結(jié)，存單和錢都拿不走。
截至目前，由于8月25日華業(yè)石化有5億元貸款到期未還，渤海銀行南京分行從濟民可信子公司的存款中強行劃扣4.5億元(另外5000萬元從華業(yè)石化賬面余額劃走)，濟民可信另有23億元仍處于質(zhì)押狀態(tài)。
此外，濟民可信相關(guān)人員向央廣網(wǎng)記者透露，濟民可信在11月下旬，將陸續(xù)有三筆存款到期，存款總額為8億元。他們非常擔(dān)心在這筆存款在到期的時候，不僅可能取不出來，還可能再次被銀行強行劃扣。
目前，涉事雙方均稱已向警方報案，但案件尚未有最新進(jìn)展。外界認(rèn)為，若渤海銀行確實存在濟民可信所述情形，則該銀行或涉嫌挪用資金罪或違法發(fā)放貸款罪。
（文章來源：中華網(wǎng)財經(jīng)）
