11月5日，由南方財經(jīng)全媒體集團主辦，深圳市羅湖區(qū)政府聯(lián)合主辦的“2021粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新經(jīng)濟高峰論壇”在深圳舉行，與會嘉賓和專家圍繞“新使命大未來：互聯(lián)互通提速下的大灣區(qū)創(chuàng)新進階”的主題進行了深入的探討。招商銀行財富平臺部總經(jīng)理張東在平行論壇——“大灣區(qū)金融創(chuàng)新論壇：金融互聯(lián)互通大時代”上表示，粵港澳三地居民往來十分密切，跨境投資需求日趨強烈。許多內(nèi)地投資者非常希望將一部分資金能夠配置到港澳銀行投資理財產(chǎn)品，并且通過港澳地區(qū)投資到全球，使個人資產(chǎn)全球化配置得以實現(xiàn)，進一步分散投資風險。而港澳投資者也希望可以購買內(nèi)地銀行代銷的不同理財產(chǎn)品、基金產(chǎn)品，進一步拓寬投資渠道，分享內(nèi)地經(jīng)濟增長紅利。無論是從宏觀還是微觀來看，跨境理財通都擁有十分廣闊的前景和市場。
中國人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，10月19日-31日，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者共計7600人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃1752筆，金額1.31億元(人民幣，下同)。其中，港澳地區(qū)合計共5022人參與北向通，累計辦理業(yè)務1270筆，跨境匯劃金額6550.60萬元；內(nèi)地合計共2578人參與南向通，累計辦理業(yè)務482筆，跨境匯劃金額6574.73萬元。
張東指出，跨境理財通推出以來，總體市場反應熱烈，這對于提供跨境理財通服務的主體商業(yè)銀行來說是一個非常大的機遇?！爱斍按鬄硡^(qū)總?cè)丝诔^8600萬，人均GDP超過19000美元，這是中國開放程度最高、經(jīng)濟活力最強的經(jīng)濟體之一。根據(jù)測算，2019年大灣區(qū)9個內(nèi)地城市和港澳地區(qū)的年度儲蓄總額分別為5670億美元和1190億美元。大灣區(qū)可投資資產(chǎn)總額超過2.7萬億人民幣。從這個角度來看，無論是人口總數(shù)、儲蓄總額、可投資資產(chǎn)總額以及人均GDP還有GDP的增速，大灣區(qū)應該可以成為全球最富有的地區(qū)之一?！彼f。
香港客戶偏好人民幣固收類產(chǎn)品
招商永隆銀行對香港客戶的調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)被調(diào)研的香港客戶都擁有人民幣投資產(chǎn)品，其中50%以上喜歡固收類產(chǎn)品；二是家庭年收入100萬港幣以上的客戶固收類資產(chǎn)投資占比最高；三是超過2/3的客戶希望投資期限和回報率分別在1年以下和5%以下。也就是說，港澳客戶對人民幣固收類產(chǎn)品有著明顯的偏好，根據(jù)這個需求對于北向通理財產(chǎn)品的布局設(shè)計了以招銀理財為主，綜合考量一些長期穩(wěn)健、低波動的產(chǎn)品；產(chǎn)品期限包括了高頻開放、中長期開放、封閉的策略；投資策略包括短債、中短債等策略產(chǎn)品，優(yōu)選了400多支招銀理財產(chǎn)品供港澳投資者北向通選擇。
張東介紹了招行在跨境理財通的業(yè)務和產(chǎn)品，以穩(wěn)健型產(chǎn)品為主。南向通方面，主要由招商永隆銀行主導選擇，在香港注冊的80多支公募基金和8支債券，風險評級都在中低風險。同時專屬設(shè)計了一些存款產(chǎn)品，覆蓋人民幣、港幣和其他外幣。從客戶利益角度出發(fā)，無論是招商永隆還是招商銀行都選取了R3以及R3以下的穩(wěn)健產(chǎn)品。而北向通方面，通過多維度量化篩選，結(jié)合長期追蹤，綜合考量管理人和基金經(jīng)理的投資風格，選擇了20多支公募基金產(chǎn)品，涵蓋了貨幣、債券、符合風險要求的混合基金。
隨著跨境理財通業(yè)務的推進，招商銀行還可以根據(jù)港澳客戶的需求和偏好，圍繞更多主題和個性化進行產(chǎn)品的創(chuàng)新。張東透露說，未來可考慮加入和美元掛鉤的產(chǎn)品設(shè)計，也可以創(chuàng)設(shè)以大灣區(qū)企業(yè)的債券、債權(quán)為底層資產(chǎn)的理財產(chǎn)品，還可以港澳投資者更認可的國際評級作為參考，選擇合適的底層資產(chǎn)。
“跨境理財通”背后是一場浩大的工程
目前跨境理財通能實現(xiàn)“通與暢”，有賴于各試點機構(gòu)提前做的大量準備工作。張東表示，因為這涉及到跨區(qū)域的系統(tǒng)和產(chǎn)品以及方方面面的對接，背后是一場浩大的業(yè)務協(xié)同和流程再造工程。其中，包括了硬件基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，即銀行和監(jiān)管系統(tǒng)的對接，以及內(nèi)地銀行與港澳銀行進行產(chǎn)品、匯款、運營的系統(tǒng)對接。同時，銀行內(nèi)部需要在核心賬目和數(shù)據(jù)倉庫、合同管理等底層基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)方面提供技術(shù)支持。
“粵港澳大灣區(qū)跨境理財通試點實施細則的一些規(guī)定和表述，雖然從文字來看只有幾句話，但是要把這些短短的語言落實為銀行系統(tǒng)，解決賬戶總管控系統(tǒng)對接、產(chǎn)品的對接、個人賬戶的管控確實是非常大的一件事情。”張東說。
據(jù)介紹，招商銀行在不斷努力，通過金融科技提升客戶體驗的“加分項”。比如招行可實現(xiàn)內(nèi)地投資者在境內(nèi)網(wǎng)點柜面見證開立“南向通”投資專戶，以解決深港兩地暫時沒有通關(guān)的問題；投資者的資質(zhì)審核、協(xié)議開通、跨境匯款、產(chǎn)品購買及贖回等均可直接通過招商銀行App線上完成；同時與合作銀行直接實現(xiàn)信息資料線上傳輸和自動化處理，提升業(yè)務辦理的時效，讓客戶跑一趟銀行就能開通辦理業(yè)務。
（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）
