專訪廣東銀保監(jiān)局劉云海 解讀廣東“惠民?！钡睦錈帷癆B面”

2022版“穗歲康”甫一面世又火了，11月1日首日投保量即超50萬(wàn)，有市民投保還遇到系統(tǒng)擁堵。截至11月5日晚，投保量已破120萬(wàn)。業(yè)內(nèi)人士表示，保守預(yù)測(cè)，今年“穗歲康”的投保量將超過去年的367萬(wàn)。

事實(shí)上，穗歲康的“走紅”只是一個(gè)縮影。在廣東推進(jìn)建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系的大背景下，類似的城市定制型商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)活力十足，目前已有14個(gè)地市推出相關(guān)產(chǎn)品，涌現(xiàn)出一批像廣州穗歲康一樣上當(dāng)?shù)亍盁崴选钡漠a(chǎn)品，如東莞市民保、珠?！按髳蹮o(wú)疆”、潮州市民保等等。

帶著揭開一系列廣東“惠民保”產(chǎn)品“走紅”秘密的初衷，南方日?qǐng)?bào)、南方+記者采訪了廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級(jí)巡視員劉云海，卻發(fā)現(xiàn)了與火熱市場(chǎng)形成鮮明反差的一面——冷靜和克制，以及一套監(jiān)管思路清晰的“加減乘除法”。

熱市場(chǎng)

14城上馬17個(gè)項(xiàng)目，1662萬(wàn)人投保

生活在廣州，很少人不知“穗歲康”。常年在廣州打零工的“送餐小哥”小梁，也從去年的一則關(guān)于罕見病患者靠“天價(jià)藥物”治療，穗歲康為其報(bào)銷37萬(wàn)元的新聞中了解到，然而，沒買社保也讓他無(wú)法投保。今年，隨著2022版“穗歲康”升級(jí)，他也如愿成為受保障的一分子。

劉云海將升級(jí)迭代的新亮點(diǎn)概括為“四個(gè)更”：一是保障人群更全面，比如居住證滿2年即可投保，像小梁一樣的廣州零散就業(yè)人員就能添一份保障；二是投保方式更多樣，今年增加團(tuán)體客戶投保方式；三是同等保費(fèi)賠付金額更多，相比去年四項(xiàng)待遇得到了提高，還新增了特殊群體的優(yōu)待政策；四是政府支持力度更大。

上述原因?yàn)樵揪蜔岬摹八霘q康”添了一把火。作為廣州醫(yī)保局牽頭打造的一款零門檻的政府版“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，一位資深的業(yè)內(nèi)人士向記者形象比喻——目的是補(bǔ)充醫(yī)保，相當(dāng)于在醫(yī)保這件“秋衣”外套個(gè)“背心”，提高廣州居民的整體醫(yī)療保障水平。

“穗歲康”并非孤例，據(jù)劉云海介紹，廣東轄區(qū)的定制醫(yī)療險(xiǎn)“多點(diǎn)開花”。截至9月末，已有廣州、佛山、珠海等14個(gè)地市開展定制醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目17個(gè)，累計(jì)參保1662萬(wàn)人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保額38萬(wàn)億元，人均健康風(fēng)險(xiǎn)保障提高100萬(wàn)元以上；累計(jì)賠付16.2萬(wàn)人次，賠付金額8.3億元。還有更多城市的產(chǎn)品加入陣營(yíng)，江門的“邑康?！表?xiàng)目正在投保期，肇慶“肇福?！薄⑸穷^“惠民?！钡软?xiàng)目也在推進(jìn)中。

嚴(yán)監(jiān)管

做好“加減乘除法”，完善多層次醫(yī)療保障體系

如果說構(gòu)架多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)一幢大廈，那商業(yè)保險(xiǎn)公司參與此類“惠民?！碑a(chǎn)品是扮演了怎樣的角色？監(jiān)管層又如何看待他們發(fā)揮的作用？對(duì)此，劉云海給予充分肯定，并總結(jié)——專業(yè)、銜接和共擔(dān)。

他表示，“商業(yè)保險(xiǎn)具備保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，他們擴(kuò)展現(xiàn)有醫(yī)療保障體系的廣度和深度，減輕政府的負(fù)擔(dān)，還構(gòu)建了商業(yè)健康保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)融合和銜接的新模式?！彼麖?qiáng)調(diào)商業(yè)保險(xiǎn)的“共擔(dān)”作用，“用市場(chǎng)化機(jī)制分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，形成政府滿意、民眾受惠、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲益的多贏局面?！?/p>

事實(shí)上，除了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，廣東還積極推動(dòng)商業(yè)機(jī)構(gòu)加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如大病醫(yī)保覆蓋全省19個(gè)地市7500萬(wàn)人口，再比如廣州的“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”，解決“老有所護(hù)”難題，前三季度評(píng)估6.4萬(wàn)件，完成率92%。此外，商業(yè)機(jī)構(gòu)還協(xié)助開展醫(yī)保基金監(jiān)管等行動(dòng)，多管齊下、有效促進(jìn)了廣東多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。

但是，正如硬幣都有另一面，在政策加持健康險(xiǎn)不斷升溫的背景下，全國(guó)的“惠民?！碑a(chǎn)品發(fā)展迅猛、熱度不減，有的省份甚至出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)亂象，如何冷靜應(yīng)對(duì)，規(guī)范發(fā)展，廣東則總結(jié)了一套“加減乘除法”。

劉云海解釋：“在深化保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革上做‘加’法，為群眾豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給；在精算定價(jià)上做‘減’法，科學(xué)測(cè)定費(fèi)率水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)回溯，減少賠付風(fēng)險(xiǎn)暴露的‘硬著陸’；在項(xiàng)目推廣上做‘乘’法，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科學(xué)制定保障方案，確保項(xiàng)目惠民可持續(xù)?！?/strong>

“除，則是在規(guī)范發(fā)展上做‘除’法，對(duì)盲目搶占市場(chǎng)、擾亂市場(chǎng)秩序、損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，采取堅(jiān)決措施，予以嚴(yán)監(jiān)管?！?/strong>劉云海堅(jiān)定說道。

（文章來(lái)源：南方Plus）