“因停滯，應收款不能及時到賬，還貸壓力大”、“我們是科技企業(yè)，人力成本非常高，疫情期間停工停產，企業(yè)收入降低，壓力較大”、“工廠沒營業(yè)，工資等固定費用還必須照常支付，公司資金壓力非常大”……近日，第一財經開通“抗疫助企平臺”后，收到了多家中小微企業(yè)和個體工商戶的反饋。其中，資金壓力是其面臨的主要問題。
對此，滬上金融監(jiān)管部門和機構持續(xù)出臺了相關舉措，加大信貸支持力度，幫助在滬企業(yè)和個體工商戶復工復產、渡過難關。4月21日，第一財經記者獲悉，上海銀保監(jiān)局近日印發(fā)《關于堅持人民至上做好金融支持抗疫和復工復產工作的通知》(下稱《通知》)，提出15條惠民保企工作舉措，主要包括加大信貸投放、加強對流動性困難企業(yè)的支持、積極減費讓利、加大對產業(yè)鏈的金融服務等，引導信貸資金流向有需要的地方。
與此同時，為了確保金融服務的實效性，上海銀保監(jiān)局鼓勵金融機構改進激勵約束政策，強調各銀行保險機構要將金融支持抗疫和復工復產作為今年重點任務，以及履行社會責任的重要內容，實行“一把手”負責制，并要納入年度重點工作考核。
針對受影響企業(yè)和人群加大信貸投放
在此輪疫情防控中，不少企業(yè)和個體工商戶收入受到影響，缺錢成了首要難題。
“我司為一家主要依托鐵路網(wǎng)絡提供出行服務的民企，疫情之下，鐵路客發(fā)量劇減，近期公司收入幾乎斷流，但公司員工人數(shù)眾多，每月員工工資以及高鐵站內的經營場所租金等開支壓力非常大?！鄙虾偼緦崢I(yè)發(fā)展有限公司相關負責人在第一財經“抗疫助企”平臺上說道，希望相關部門能在企業(yè)信貸等方面提供更多的便利條件。
和上海悅途實業(yè)發(fā)展有限公司有著相似訴求的，還有很多企業(yè)。金融抗疫政策中，加大信貸投放力度是主要方式，但如何讓金融活水更精準地流向這些企業(yè)，不僅需要金融機構的主動作為，也需要金融政策的精細引導。
上海銀保監(jiān)局日前發(fā)布的《通知》就對信貸傾斜的領域和人群進行了明確規(guī)定?！锻ㄖ贩Q，鼓勵銀行機構單列信貸計劃，主動對接民生保障、防疫建設、醫(yī)藥醫(yī)療、物資生產等企業(yè)需求，確保有充足的信貸資源投向防疫物資生產制造企業(yè)與保供保暢企業(yè)及相關群體的信貸需求。
同時，對受疫情影響較大的旅游、住宿餐飲、批發(fā)零售、交通運輸、物流倉儲、文化娛樂、會展等行業(yè)，加強研判，做好對接，對于有發(fā)展前景、信譽良好但暫時流動資金受困的企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。努力挖掘新增貸款客戶，提高首貸戶比率，做到能貸盡貸、應貸盡貸，穩(wěn)定企業(yè)和人民群眾融資預期。
除了上述行業(yè)外，政策也考慮到受疫情影響較大的中小微企業(yè)和人群?！锻ㄖ访鞔_，要加大金融紓困解難力度，加強對流動性困難企業(yè)支持。比如，對今年受疫情影響較大，但有還款意愿、吸納就業(yè)能力強的行業(yè)和中小微企業(yè)，支持銀行機構按照市場化原則，雙方自主協(xié)商確定通過續(xù)貸、展期等方式紓困解難，原則上做到能續(xù)盡續(xù)、應續(xù)盡續(xù)，盡力支持市場主體復工復產。
另外，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、保供保通保暢人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，各金融機構要加大傾斜力度，靈活調整住房按揭、個人貸款和信用卡還款付息安排，合理延后還款期限，能減則減、能讓則讓，還款時間和方式等由雙方協(xié)商確定。
不只是加大信貸支持力度，在其他相關配套服務上，政策也給予諸多支持，比如鼓勵金融機構以量補價、以豐補歉，用好用足再貸款、再貼現(xiàn)政策工具和各項貼息政策，向實體經濟合理讓利；壓縮融資鏈條和中間環(huán)節(jié)，信貸環(huán)節(jié)取消部分收費項目和不合理條件，增信環(huán)節(jié)通過多種方式為企業(yè)減負；對小微企業(yè)和受疫情嚴重影響的人群在賬戶管理、支付結算、融資擔保等方面手續(xù)費實施減免等。
加強產業(yè)鏈協(xié)同復工復產金融服務
隨著全市疫情防控形勢趨穩(wěn)向好，工業(yè)企業(yè)復工復產已提上日程。日前，上海印發(fā)了第一批重點企業(yè)“白名單”通知，將集中資源優(yōu)先保障集成電路、汽車制造、裝備制造、生物醫(yī)藥等重點行業(yè)的666家重點工業(yè)企業(yè)復工復產，保障產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定順暢。
企業(yè)的復工復產離不開金融支持?！耙訌姰a業(yè)鏈協(xié)同復工復產金融服務，”《通知》稱，支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以適當方式減少對上下游企業(yè)的資金占用，幫助產業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動資金緊張等問題。
同時，加大銀企對接、融資暢通力度，通過應收賬款融資、訂單融資、預付款融資、存貨與倉單質押融資等方式，加大對產業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的信貸支持；增加外貿信貸投放，加大出口信用保險覆蓋面，支持全球產業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展；通過線上+線下相結合的方式，進一步優(yōu)化供應鏈融資服務產品和辦理流程，為企業(yè)提供方便快捷的供應鏈融資服務。
對此，記者了解到，已有企業(yè)獲得相關支持。迪賽諾是一家以上海為總部及生產基地的藥企，是666家重點企業(yè)之一。近日，企業(yè)陸續(xù)向中國銀行提交多筆涉外保函開立需求，根據(jù)商務合同要求，相關保函內容復雜，提交時間緊迫。中行上海市分行組建了專項服務小組為其提供多對一服務，采取“線上申請、在線審核”的無接觸服務方式高效完成了業(yè)務，保障了企業(yè)醫(yī)藥制劑業(yè)務的連續(xù)性。
中建一局在全國各地有大量在建項目，受疫情影響，供應鏈融資需求迫切。近日，在浦發(fā)銀行支持下，公司成功發(fā)行了“深圳德遠商業(yè)保理有限公司2022年度中建一局1號第一期供應鏈綠色定向資產支持商業(yè)票據(jù)(ABCP)”，為全國首單供應鏈(應付)綠色資產支持商業(yè)票據(jù)系列的滾動續(xù)發(fā)。據(jù)悉，該筆商業(yè)票據(jù)發(fā)行金額2.13億元，募集資金全部用于支付材料、工程、勞務類供應商款項，以支持多個民生和產業(yè)保障綠色項目的建設。其中，大部分供應商為單筆應收賬款在500萬元以下的中小企業(yè)。
除了加強產業(yè)鏈金融服務外，貨運物流的保通保暢也是金融機構關注的重心?！锻ㄖ贩Q，各銀行保險機構要加大向運輸物流企業(yè)和貨車司機等個人的信貸支持和保險保障力度，創(chuàng)新復工復產保險產品。比如，鼓勵銀行保險機構按市場化原則優(yōu)化審批流程，對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的交通運輸企業(yè)提供靈活便捷的金融服務；引導保險公司積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等產品，為物流業(yè)及相關人群提供風險保障；鼓勵針對駕駛員、郵政快遞人員、醫(yī)護人員、社區(qū)工作者、公益志愿者等定制專屬保險方案。
改進績效考核支持疫情相關業(yè)務
為了確保金融服務的實效性，提高金融機構的積極性，《通知》同時鼓勵金融機構改進績效考核，明確表示法人機構要主動與主要股東進行溝通，分支機構要主動向上級單位匯報，改進績效考核體系，對疫情相關業(yè)務在內部定價方面予以傾斜支持，積極爭取有利政策支持。
另外，《通知》還要求，落實普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度可放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點的監(jiān)管要求，要在對小微業(yè)務條線和分支機構的考核中體現(xiàn)，避免機構內部在不良貸款考核中加碼施壓；落實盡職免責制度，要研究制定特殊時期盡職免責制度或免責行為清單，各分支機構應加大對基層網(wǎng)點機構的業(yè)務指導，明確特殊時期的報告請示流程等。
在監(jiān)管考核方面，上海銀保監(jiān)局強調，將強化監(jiān)管督導考評工作，今年要重點加強對金融支持抗疫和復工復產監(jiān)管工作，督促和引導各銀行保險機構將金融支持抗疫和復工復產作為重點任務以及履行社會責任的重要內容，實行“一把手”負責制，納入年度重點工作考核。
（文章來源：第一財經）
