部分中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的募集期還沒(méi)結(jié)束，已有國(guó)慶節(jié)主題的銀行理財(cái)產(chǎn)品上新了。
(資料圖)
郵儲(chǔ)銀行APP顯示，該行一款鴻錦合家歡系列的“國(guó)慶專屬安盈款”的固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品即將發(fā)售，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.30%，每一年開(kāi)放申贖，與其他多款同系列的產(chǎn)品相比，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相對(duì)更高，且銷(xiāo)售年化費(fèi)率更低。
銀行常在大型節(jié)假日期間推出節(jié)日主題型理財(cái)產(chǎn)品，且在費(fèi)率、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上均較同類(lèi)型產(chǎn)品有優(yōu)勢(shì)。除此之外，養(yǎng)老理財(cái)、ESG主題理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)存單指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品等以主題概念、主題行業(yè)為主打的理財(cái)產(chǎn)品也在逐步涌現(xiàn)。綜合來(lái)看，產(chǎn)品類(lèi)型以固收類(lèi)為主，產(chǎn)品期限多以6個(gè)月以上的中長(zhǎng)期為主。
9月20日，內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ皆诮邮堋度A夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，總體來(lái)看，主題型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于細(xì)分客群的挖掘、提升理財(cái)品牌影響力和吸引力，支撐本行戰(zhàn)略發(fā)揮了積極作用，總體效果比較好。但就目標(biāo)客群而言，銀行主題型理財(cái)產(chǎn)品多為對(duì)原有目標(biāo)客群進(jìn)行的細(xì)分和深度挖掘，很少涉及新的客群拓展，因此并沒(méi)有改變銀行理財(cái)產(chǎn)品的基本特征和趨勢(shì)。
國(guó)慶專屬理財(cái)產(chǎn)品上線
“9月23日開(kāi)售。”郵儲(chǔ)銀行APP顯示，該行代銷(xiāo)的一款中郵理財(cái)?shù)摹傍欏\合家歡一年定開(kāi)3號(hào)國(guó)慶專屬安盈款(全國(guó))”(下稱“郵儲(chǔ)國(guó)慶安盈”)理財(cái)產(chǎn)品即將開(kāi)售。
雖尚未開(kāi)售，但實(shí)際上該產(chǎn)品并不是新發(fā)產(chǎn)品，去年就已推出，今年為第二期。產(chǎn)品信息顯示，該產(chǎn)品2021年10月8日成立，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR2(中低風(fēng)險(xiǎn))，屬于固定收益類(lèi)產(chǎn)品，每一年開(kāi)放申贖，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.30%，成立以來(lái)年化為1.8%，初始凈值為1，累計(jì)凈值為1.0162。
除了“國(guó)慶節(jié)專屬”，此款產(chǎn)品還有何吸引力？《華夏時(shí)報(bào)》記者將該產(chǎn)品與中郵理財(cái)旗下同類(lèi)型的鴻錦合家歡安盈款其他產(chǎn)品對(duì)比發(fā)現(xiàn)，郵儲(chǔ)國(guó)慶安盈在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和銷(xiāo)售年化費(fèi)率上都有一定優(yōu)勢(shì)。
以鴻錦合家歡周期365天1號(hào)安盈款為例，該產(chǎn)品也為固收類(lèi)，但是業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.5%-4.3%(年化)，低于郵儲(chǔ)國(guó)慶安盈的4.30%，在銷(xiāo)售年化費(fèi)率方面，該產(chǎn)品銷(xiāo)售年化費(fèi)率為0.35%，而郵儲(chǔ)國(guó)慶安盈僅為0.30%。
同樣上線了國(guó)慶節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的還有光大銀行。
《華夏時(shí)報(bào)》記者在光大銀行APP查閱發(fā)現(xiàn)，該行代銷(xiāo)的光大理財(cái)“陽(yáng)光金12M添利國(guó)慶專屬”理財(cái)產(chǎn)品已開(kāi)放購(gòu)買(mǎi)，該產(chǎn)品也是一款固收類(lèi)產(chǎn)品，1元起購(gòu)，每12個(gè)月可贖，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.5%-4.5%。截至9月16日，該產(chǎn)品成立以來(lái)的年化收益率達(dá)到了5.03%。
而去年也發(fā)行過(guò)的國(guó)慶節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的寧銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)?shù)葏s暫無(wú)動(dòng)作?！度A夏時(shí)報(bào)》記者以投資者身份向上述機(jī)構(gòu)咨詢時(shí)，中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)客戶經(jīng)理均表示，目前暫未獲知推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品信息，具體以官網(wǎng)、APP顯示為準(zhǔn)。
主題類(lèi)產(chǎn)品涌現(xiàn)
查詢中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前處于存續(xù)期的國(guó)慶節(jié)專屬銀行理財(cái)產(chǎn)品尚有12只，從發(fā)行機(jī)構(gòu)來(lái)看，銀行理財(cái)子是發(fā)行主力，除此之外，平頂山銀行、長(zhǎng)沙銀行也在發(fā)行機(jī)構(gòu)之列。
從目前存續(xù)的國(guó)慶專屬理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品以固收類(lèi)為主，僅農(nóng)銀理財(cái)和中銀理財(cái)各有一款混合類(lèi)產(chǎn)品，分別于2020年9月30日、2021年9月28日起募集，其余10只均為固收類(lèi)；產(chǎn)品期限上，中長(zhǎng)期產(chǎn)品占主流，有9只產(chǎn)品期限類(lèi)型在1-3年(含)，1只產(chǎn)品在3年以上，兩只為6-12個(gè)月。
隨著金融理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，各銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)始尋求差異化發(fā)展，除了節(jié)日主題型，養(yǎng)老理財(cái)、專精特新、ESG主題理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)存單指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品等以主題概念、主題行業(yè)為主打的銀行理財(cái)產(chǎn)品也在逐步涌現(xiàn)，發(fā)行力度也在加大。
以ESG主題理財(cái)產(chǎn)品為例，自2019年第一只凈值型ESG主題理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行以來(lái)，ESG產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量逐年增加，2022年初至6月30日發(fā)行的ESG主題理財(cái)產(chǎn)品已接近2021年發(fā)行總量的七成。
中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮認(rèn)為，銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品創(chuàng)新，可通過(guò)資產(chǎn)投向創(chuàng)新和主題創(chuàng)新兩種維度來(lái)實(shí)現(xiàn)，理財(cái)子通過(guò)改變資產(chǎn)配置或投資于特定標(biāo)的的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展。典型的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量增長(zhǎng)快，已經(jīng)成為理財(cái)子產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)主導(dǎo)方向。
而區(qū)分來(lái)看，楊海平向《華夏時(shí)報(bào)》記者指出，不同的主題型理財(cái)產(chǎn)品承載的意義也不同。楊海平認(rèn)為，目前銀行推出的主題型理財(cái)產(chǎn)品，一部分產(chǎn)品只承載營(yíng)銷(xiāo)+品牌意圖，比如節(jié)假日主題的理財(cái)產(chǎn)品；另外一部分產(chǎn)品承載了營(yíng)銷(xiāo)+品牌+戰(zhàn)略意圖，例如ESG理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，“在資產(chǎn)端也存在差異，有的主題型理財(cái)產(chǎn)品會(huì)對(duì)資產(chǎn)端的配置進(jìn)行了特殊的限制，比如ESG理財(cái)產(chǎn)品要求至少要有一定比例的資產(chǎn)為綠色資產(chǎn)?！?/p>
楊海平表示，總體看，主題型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于細(xì)分客群的挖掘、提升理財(cái)品牌影響力和吸引力，支撐本行戰(zhàn)略發(fā)揮了積極作用，總體的效果也比較好。
而就目標(biāo)客群而言，楊海平認(rèn)為，銀行主題型理財(cái)產(chǎn)品多是原有目標(biāo)客群進(jìn)行細(xì)分和深度挖掘，很少涉及新的客群拓展，因此并沒(méi)有改變銀行理財(cái)產(chǎn)品的基本特征和趨勢(shì)。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究認(rèn)為，未來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品將充分發(fā)揮大類(lèi)資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，圍繞國(guó)家戰(zhàn)略或政策重點(diǎn)扶持領(lǐng)域研發(fā)主題理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)差異化、特色化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，滿足客戶多元化投資需求。
（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)）
標(biāo)簽： 比較基準(zhǔn) 銀行理財(cái)產(chǎn)品 理財(cái)產(chǎn)品
