“機構開到哪里，業(yè)務就做到哪里”曾是保險行業(yè)最真實的寫照，但如今，保險公司的分支機構卻上演了“關店潮”。
據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至7月10日，年內有1046家保險公司分支機構退出市場，獲批保險許可證的新設保險公司分支機構合計僅310家。綜合來看，年內保險公司分支機構凈流出736家。業(yè)內專家表示，保險公司撤銷分支機構，主要是出于節(jié)約成本、進行數(shù)字化轉型等考慮，且撤銷的主要是層級較低的營銷服務部。
險企出現(xiàn)“關店潮”
(資料圖)
通過鋪渠道、拉人頭、建機構來擴大保費規(guī)模，是許多保險公司的“傳統(tǒng)”。但是近兩年，保險公司卻出現(xiàn)了“關店潮”。
據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至7月10日，年內有1046家保險公司分支機構退出市場，獲批保險許可證的新設保險公司分支機構合計僅310家。綜合來看，年內保險公司分支機構凈流出736家。
具體來說，退出市場的1046家險企分支機構中，有44家中心支公司、174家支公司，以及828家營銷服務部。
在被裁撤的網(wǎng)點中，人身險公司和財產(chǎn)險公司都有，大公司和中小公司也都沒有缺席。從撤銷分支機構的地區(qū)看，主要集中于各省份的三、四線及以下城市；從機構的類型看，以營銷服務部為主，占比達到八成。
北京商報記者了解到，保險公司大體可分為四級，總公司是一級機構，二級機構是省級分公司，三級機構一般是中心支公司，四級機構包括支公司、營銷服務部或業(yè)務部等。一直以來，營銷服務部是保險公司與消費者接觸的終端之一，是客戶服務的基礎網(wǎng)點。
保險公司分支機構的設立和撤銷并非易事。2021年9月，原銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司分支機構市場準入管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），明確了對保險公司分支機構設立、改建、變更營業(yè)場所、撤銷等流程的規(guī)范和要求。比如，保險公司申請籌建省級分公司，上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均不低于150%，核心償付能力充足率均不低于75%等，這些都對保險公司開設分支機構提出了更高要求。
除了監(jiān)管要求，籌建一家分支機構的費用成本也不低。一位人身險公司分支機構負責人告訴北京商報記者，該公司在二三線城市開設一家支公司，需要投入的前期費用約300萬元，人力配置約60人。
分支機構撤銷同樣也需要滿足一定條件，《管理辦法》要求，保險公司分支機構應具備持續(xù)經(jīng)營能力和服務能力。保險公司分支機構在經(jīng)營過程中出現(xiàn)不具備基本經(jīng)營條件、服務能力嚴重欠缺、存在重大風險隱患等情形，或因戰(zhàn)略調整撤銷分支機構，應提出分支機構撤銷申請，已在重點幫扶縣設立的保險分支機構不得撤銷。
節(jié)約成本的考量
可以看出，保險公司開設分支機構并不容易，為何又大面積選擇退出？
首先便是出于運營成本的考慮，金融系統(tǒng)業(yè)內人士武忠言向北京商報記者分析，裁撤分支機構是出于運營成本與收益權衡考量。保險公司在業(yè)績及成本的雙重壓力下，優(yōu)化調整網(wǎng)點布局，裁撤經(jīng)營能力不佳的分支機構，提升留存機構的服務質量與效益。
此外，保險公司分支機構的退場與保險公司銷售渠道的轉型升級有關。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，2022年車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務領域線上化率達到80%以上，其他領域線上化水平顯著提高。這意味著，未來保險服務線上化已經(jīng)是大勢所趨。
武忠言也表示，保險公司裁撤分支機構是在順應數(shù)字化轉型整合優(yōu)化機構設置。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及、代理人渠道“清虛”改革的深化，大中型保險公司的部分業(yè)務銷售模式開始由線下向線上轉移。
那么，在數(shù)字化浪潮的推動下，未來保險公司線下網(wǎng)點是否會被線上完全取代呢？
對險企分支機構未來進退的走勢，有資深業(yè)內專家表示，隨著數(shù)字化轉型的推進和消費者購買行為的改變，線下分支機構的作用逐漸減弱。然而，保險公司仍然需要一定數(shù)量的線下分支機構來提供專業(yè)的咨詢和服務，尤其是在一些復雜保險產(chǎn)品銷售和理賠過程中。未來，保險公司可能會更加注重線上渠道的發(fā)展，但仍會保留一定規(guī)模的線下分支機構以滿足消費者需求。
資深精算師徐昱琛在接受北京商報記者采訪時表示，如果保險公司定位一二線城市的高端客戶，未來可能會進行分支機構的合并或裁撤，如果選擇向市縣扎根，未來甚至可能會加強布局。
實際上，裁撤營銷服務部等“毛細血管”機構同時，保險公司也在增設分公司、支公司或中心支公司。從保險公司獲發(fā)的保險許可證情況來看，近期設立的機構集中于支公司、中心支公司等級別。上述業(yè)內專家表示，一方面，增設分公司和支公司可以更好地管理和監(jiān)督銷售網(wǎng)絡，提升銷售團隊的專業(yè)化和效率；另一方面，一些大型保險公司可能通過設立中心支公司來集中管理和協(xié)調各個分支機構的運營，提高整體運營效能。
（文章來源：北京商報）
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