本報(bào)記者李嵐
這個(gè)冬天異常寒冷，卻孕育著勃勃生機(jī)。
(資料圖片僅供參考)
2022年11月20日，被譽(yù)為中國(guó)銀行“十四五”規(guī)劃重大工程“棋眼”的“綠洲工程”，成功完成借記卡業(yè)務(wù)這一基礎(chǔ)性金融服務(wù)領(lǐng)域的首次投產(chǎn)，標(biāo)志著中行企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)邁上新臺(tái)階。而“綠洲工程”一年內(nèi)實(shí)現(xiàn)三次大規(guī)模的業(yè)務(wù)上線，使得中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速“蝶變”清晰可見(jiàn)。
巧的是，就在同一天，興業(yè)銀行上海和福州兩地?cái)?shù)據(jù)中心傳來(lái)消息，作為銀行IT系統(tǒng)的“心臟”，興業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)擴(kuò)容同步完成。此次核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)性能及應(yīng)急能力大幅提升，不僅為打造“數(shù)字興業(yè)”奠定了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)底座，而且在未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，其業(yè)務(wù)連續(xù)性基礎(chǔ)保障水平都將處于行業(yè)先進(jìn)水平。
與此同時(shí)，一個(gè)個(gè)重磅消息不斷傳來(lái)，透露出不尋常的信號(hào)。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者粗略統(tǒng)計(jì)，僅2022年最后一個(gè)月，就有工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)以及招行、興業(yè)、民生、浙商、浦發(fā)、平安等10多家銀行機(jī)構(gòu)發(fā)布了系統(tǒng)升級(jí)公告。而看似尋常的升級(jí)背后，每一次小小的變化和進(jìn)階，都意味著一次極限的突破。
種種跡象都昭示著，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)開(kāi)始從多點(diǎn)突破邁向縱深。從金融科技資金與人才投入加碼，到技術(shù)迭代和產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)提速，再到對(duì)內(nèi)重塑組織體系、對(duì)外提升敏捷反應(yīng)——在陣陣疫情“寒流”侵?jǐn)_下，銀行數(shù)字化幾乎一夜間從應(yīng)急變成剛需，并共同塑造了一個(gè)充滿暖意與活力的市場(chǎng)。
應(yīng)該說(shuō)，在經(jīng)歷了電子化、信息化轉(zhuǎn)型，步入智能化階段之后，數(shù)字化對(duì)銀行而言已不陌生。然而，如何推動(dòng)創(chuàng)新從理念變成清晰的數(shù)字化藍(lán)圖？如何讓數(shù)字化從亮點(diǎn)變成真正的效益？如何把原始的“數(shù)字基因”塑造成高“數(shù)字商”，構(gòu)筑真正的“敏捷銀行”？時(shí)至今日，隨著轉(zhuǎn)型進(jìn)入“深水區(qū)”，這些問(wèn)題值得深入思考。
思考之一：
讓創(chuàng)新理念變?yōu)閿?shù)字藍(lán)圖
“各項(xiàng)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)正常！”
2022年5月1日清晨，伴隨各地分行報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)正常，中國(guó)銀行西單投產(chǎn)指揮中心和黑山扈投產(chǎn)大廳爆發(fā)出熱烈的掌聲和歡呼聲。中行行長(zhǎng)劉金鄭重宣布，“綠洲工程”首批業(yè)務(wù)投產(chǎn)成功。
之所以命名為“綠洲工程”，與其說(shuō)是種巧合，不如說(shuō)是中行決勝數(shù)字經(jīng)濟(jì)、重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力的迫切期待使然。2020年，為了加快形成支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)變化的敏捷反應(yīng)，中行啟動(dòng)了企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，名為Open Agility Smart Innovation Solutions——而五個(gè)英文單詞首字母連在一起(OASIS)，恰好是“綠洲”之意。
孕育著盎然生機(jī)與無(wú)限可能，顯然，“綠洲工程”被寄予厚望——在中行“十四五”規(guī)劃這盤大棋局中，中行希望關(guān)鍵子落，滿盤皆活。
效果立竿見(jiàn)影?！熬G洲工程”首次投產(chǎn)就實(shí)現(xiàn)了“六個(gè)一”的數(shù)據(jù)賦能，即信息整合“一個(gè)中心”、多維刻畫“一套標(biāo)簽”、全景展示“一張視圖”、全程管理“一條主線”、信息標(biāo)準(zhǔn)“一套規(guī)范”和一體兩翼“一體上線”。
“數(shù)字經(jīng)濟(jì)的靈魂是數(shù)據(jù)要素的自由流動(dòng)。”中行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“依托‘企業(yè)級(jí)架構(gòu)設(shè)計(jì)’，我們首次大規(guī)模地將各板塊深層信息打通，在流程、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)和IT四大方面實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)共享，打通了集團(tuán)多元化服務(wù)渠道，從而不僅能更精準(zhǔn)地為客戶提供定制化服務(wù)體驗(yàn)，也為中行內(nèi)部精細(xì)管理和決策提供助力。”
更重要的是，“綠洲工程”實(shí)現(xiàn)了分布式技術(shù)平臺(tái)“鴻鵠”、移動(dòng)開(kāi)發(fā)框架“瀚?！薄⒋髷?shù)據(jù)開(kāi)發(fā)框架“星漢”等一系列新技術(shù)平臺(tái)在生產(chǎn)環(huán)境的應(yīng)用和運(yùn)行，具有鮮明組件化、平臺(tái)化、服務(wù)化特征的IT架構(gòu)得以在中行落地。當(dāng)近5億客戶的信息一次性下移分布式平臺(tái)，新一代金融級(jí)基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)支撐作用凸顯出來(lái)。
如果說(shuō)，“綠洲工程”首批業(yè)務(wù)順利投產(chǎn)激活了“客戶、機(jī)構(gòu)、員工、權(quán)限”等底層生產(chǎn)要素的話，那么，伴隨著9月18日核心支付業(yè)務(wù)一次性切換至分布式平臺(tái)，以及11月20日借記卡業(yè)務(wù)大規(guī)模投產(chǎn)，銷售、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)等一批中臺(tái)的能力在實(shí)踐中鍛造升級(jí)，由此實(shí)現(xiàn)了“一個(gè)轉(zhuǎn)型+三個(gè)賦能”的綜合提升，中行數(shù)字化轉(zhuǎn)型也由此邁向了更高維度……
事實(shí)上，無(wú)論是業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的倒逼，還是銀行基于自身發(fā)展戰(zhàn)略的選擇，科技與銀行業(yè)的深度融合已成為必然趨勢(shì)。隨著“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)”被寫進(jìn)了“十四五”規(guī)劃綱要，人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)政策，推進(jìn)金融科技發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)的重構(gòu)與重建也來(lái)到了新的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上。
近日，《金融時(shí)報(bào)》記者在調(diào)查采訪中了解到，一些觸及數(shù)字化底層的改革，已經(jīng)在更多銀行機(jī)構(gòu)大刀闊斧地拉開(kāi)帷幕，而中行只是其中的一個(gè)代表。各家銀行紛紛從企業(yè)級(jí)戰(zhàn)略高度制定規(guī)劃，推動(dòng)業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)及IT架構(gòu)的全面轉(zhuǎn)型，加大中臺(tái)體系的構(gòu)建和落地應(yīng)用，在推進(jìn)核心系統(tǒng)向分布式云架構(gòu)轉(zhuǎn)型方面取得積極進(jìn)展。
其中，大型銀行作為領(lǐng)頭雁，工行建成了全球銀行業(yè)規(guī)模最大、技術(shù)能力最強(qiáng)、業(yè)務(wù)場(chǎng)景全覆蓋的金融云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全棧自主創(chuàng)新云服務(wù)供給，同業(yè)首家實(shí)現(xiàn)“一云多芯”架構(gòu)部署，率先完成云平臺(tái)對(duì)通用開(kāi)放平臺(tái)和自主創(chuàng)新技術(shù)體系的兼容適配，具備全棧自主創(chuàng)新基礎(chǔ)資源的規(guī)?；┙o能力；同業(yè)首家達(dá)到私有云四級(jí)、生態(tài)云三級(jí)安全能力的要求。
記者了解到，由于大而全的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，國(guó)有大行數(shù)字化戰(zhàn)略更加強(qiáng)調(diào)在生態(tài)方面的構(gòu)建能力；而講究單點(diǎn)突破，極力打造業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，可謂股份制銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特色所在；區(qū)域性銀行則更多圍繞“精細(xì)化賦能”、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“2022年可謂是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展進(jìn)程中一個(gè)新的里程碑?！敝袊?guó)銀行大灣區(qū)金融研究院高級(jí)研究員曾圣鈞分析道，盡管大中小型銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型各有側(cè)重，但發(fā)展方向一致。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不再是口號(hào)，而是全面融入戰(zhàn)略縱深領(lǐng)域和實(shí)際業(yè)務(wù)當(dāng)中。
不過(guò)，在對(duì)部分銀行的探訪中，記者也注意到，盡管當(dāng)前數(shù)字化轉(zhuǎn)型已在戰(zhàn)略層面形成共識(shí)，但部分銀行的定位還不夠清晰，尚未形成體系化藍(lán)圖，難以制定有效的差異化實(shí)施路徑。特別是一些中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于起步階段，由于資源有限，中后臺(tái)服務(wù)能力亟須升級(jí)換代，“數(shù)字化底座”尚難以支撐靈活多變的用戶需求，制約了業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。
未來(lái)10年，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略將是銀行總體戰(zhàn)略的最重要組成部分。業(yè)內(nèi)專家指出，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不能僅停留在技術(shù)條線的變革，將科技能力深度賦能業(yè)務(wù)，真正引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，才是轉(zhuǎn)型的核心。如何有效推動(dòng)數(shù)據(jù)和技術(shù)從“支撐賦能”向“價(jià)值賦能”變革，需要銀行對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)方向與制勝要素進(jìn)行更加深入的思考。
思考之二：
“敏捷變革”重塑新型生產(chǎn)關(guān)系
隨著轉(zhuǎn)型步入“深水區(qū)”，數(shù)字化開(kāi)始進(jìn)一步觸及銀行經(jīng)營(yíng)管理的“靈魂”，并逐步從量變轉(zhuǎn)向質(zhì)變。采訪中，無(wú)論大型銀行還是中小銀行，都無(wú)一例外地提到了“敏捷”一詞，而構(gòu)建敏捷組織，則被視為數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展的重要標(biāo)志。
去年初，人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》明確提出，“激活數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能，構(gòu)建敏捷化創(chuàng)新體系，探索扁平化、網(wǎng)格式金融科技創(chuàng)新管理模式……”如果說(shuō)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是業(yè)務(wù)和組織的重構(gòu)，那么打造“敏捷銀行”更深的意義則在于重塑數(shù)字時(shí)代新型生產(chǎn)關(guān)系。
“實(shí)際上，真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，必然伴隨著組織的全面敏捷變革。”一位專家給記者打了個(gè)形象的比喻，“好比在自然界中，行動(dòng)敏捷的動(dòng)物往往對(duì)環(huán)境具有較高的適應(yīng)力和響應(yīng)力；而所謂敏捷銀行組織體系，也必須具備快速應(yīng)對(duì)市場(chǎng)不確定性的能力，靈敏響應(yīng)客戶需求的變化?！?/p>
“雖然目前大部分銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)邁進(jìn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的門檻，但技術(shù)割裂、冗員、數(shù)據(jù)孤島等問(wèn)題一直是難以解決的痛點(diǎn)。”一些銀行人士坦言，受制于一系列固有的運(yùn)轉(zhuǎn)方式和組織規(guī)則，傳統(tǒng)銀行要完成面向生產(chǎn)關(guān)系的敏捷蛻變，現(xiàn)實(shí)中面臨著諸多挑戰(zhàn)。
“一直以來(lái)，在數(shù)字化的轉(zhuǎn)型中，銀行不同部門、條線之間存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，跨部門協(xié)作困難?！痹モx分析說(shuō)，由于銀行內(nèi)部缺乏有效的激勵(lì)相容機(jī)制，信科部門在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中只能盡量滿足“條塊”和個(gè)性化的迫切需求。而部門割裂導(dǎo)致渠道分離，也使客戶難以獲得全渠道、全旅程一致性的服務(wù)體驗(yàn)。
顯然，要想打破這一道道看不見(jiàn)的“墻”，唯有向體制機(jī)制“動(dòng)刀”。共識(shí)之下，不少銀行主動(dòng)求變，積極構(gòu)建科技與業(yè)務(wù)融合架構(gòu)，推動(dòng)敏捷化創(chuàng)新體系形成，進(jìn)行了有益的探索。
在劉金看來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型無(wú)異于“一場(chǎng)從舊世界到新大陸的征程，需要強(qiáng)有力的體制和機(jī)制作為保障?！睘榇?，中行成立了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，用以強(qiáng)化對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)；同時(shí)，籌建場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部，統(tǒng)籌管理集團(tuán)的產(chǎn)品創(chuàng)新和生態(tài)建設(shè)。中行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，“該部門主要是把前臺(tái)部門以及分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的客戶需求、市場(chǎng)機(jī)會(huì)，第一時(shí)間和科技部門取得聯(lián)系，進(jìn)行溝通，然后把客戶需求和市場(chǎng)機(jī)會(huì)盡快轉(zhuǎn)換成服務(wù)產(chǎn)品，深化科技和業(yè)務(wù)的融合，提高信息科技團(tuán)隊(duì)對(duì)業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度和產(chǎn)出效應(yīng)。”
作為“刀刃向內(nèi)”的自我革新，股份制銀行的力度和決心亦是空前的。興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)就曾表示：“如果一直拿著舊船票，就無(wú)法登上高質(zhì)量發(fā)展的航船?！?/p>
“經(jīng)過(guò)數(shù)月集思廣益，我們開(kāi)始實(shí)施科技、零售、企金三大條線組織體系改革，以前所未有的力度加大科技支持，以前所未有的決心推進(jìn)公私聯(lián)動(dòng)。”翻閱興業(yè)銀行2021年財(cái)報(bào)，記者看到這樣的表述。據(jù)悉，為推動(dòng)全行建立各類任務(wù)型敏捷組織，興業(yè)銀行按照戰(zhàn)略功能分工，將科技組織架構(gòu)從過(guò)去的“一辦一部一公司”改為“一委四部一公司”。
而此前，興業(yè)銀行一方面從全行企業(yè)級(jí)架構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)角度，著手解決系統(tǒng)部門化、數(shù)據(jù)碎片化、業(yè)務(wù)流程斷點(diǎn)等問(wèn)題；另一方面，加快探索雙線考核落地，試點(diǎn)建立柔性組織，通過(guò)組建跨部門任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，提高迭代開(kāi)發(fā)、敏捷開(kāi)發(fā)能力。
改革的成效，還體現(xiàn)在更多的銀行產(chǎn)品創(chuàng)新上。由于強(qiáng)調(diào)對(duì)客戶需求進(jìn)行快速有效的分析把握，并應(yīng)用于零售、信用卡、手機(jī)銀行、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)中，招商、平安、浙商等銀行開(kāi)發(fā)出了更具吸引力和體驗(yàn)度的好產(chǎn)品。之所以成功，就在于調(diào)動(dòng)了業(yè)務(wù)、市場(chǎng)、運(yùn)營(yíng)、合規(guī)、風(fēng)控、客服、研發(fā)乃至分支行一線客戶經(jīng)理等一切力量共同參與到產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)之中。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是流程再造、是組織變革，它產(chǎn)生的效果一定是三分技術(shù)、七分組織。”在中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院教授、學(xué)術(shù)委員會(huì)主任毛基業(yè)看來(lái)，技術(shù)帶來(lái)30%的回報(bào)，70%都是通過(guò)組織變革、流程再造、生產(chǎn)關(guān)系改變帶來(lái)的成效。
不過(guò)，在組織重構(gòu)這場(chǎng)顛覆式變革中，另一個(gè)至關(guān)重要的問(wèn)題也越來(lái)越深刻地體現(xiàn)出來(lái)——“數(shù)字化轉(zhuǎn)型最根本的是人的匹配和轉(zhuǎn)型。”曾圣鈞分析，“特別是在新技術(shù)不斷推陳出新的趨勢(shì)下，當(dāng)銀行關(guān)鍵崗位員工不了解技術(shù)及其潛在價(jià)值時(shí)，將會(huì)影響數(shù)字化升級(jí)迭代和科技產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)進(jìn)展?！?/p>
記者調(diào)查了解到，為更好地匹配數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，近年來(lái)，各家銀行紛紛成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室、金融科技子公司等各類新型機(jī)構(gòu)，但由于高素質(zhì)、復(fù)合型科技人才不足，業(yè)務(wù)與技術(shù)難以有效融合，“形已具，而神未到”是當(dāng)下很多銀行構(gòu)建數(shù)字型組織的現(xiàn)狀。
盡管銀行天然地?fù)碛小皵?shù)字基因”，但要真正形成高“數(shù)字商”，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型“形神兼具”，銀行機(jī)構(gòu)還有很長(zhǎng)的路要走。
思考之三：
把數(shù)據(jù)價(jià)值變成真金白銀
“姐，來(lái)辦張信用卡吧，今天辦就送養(yǎng)生壺、大米，還有餐具套裝，您喜歡什么？”去年9月4日，正在服貿(mào)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)采訪的記者，被一位銀行小哥拉到了展位上。
展位現(xiàn)場(chǎng)不大，人卻很多。每個(gè)待客的小茶幾旁都座無(wú)虛席。五六個(gè)身著統(tǒng)一制服的年輕客戶經(jīng)理指導(dǎo)著一波一波辦卡人填寫相關(guān)信息，桌上、地上擺滿了贈(zèng)品。
“您是我今天第6位客戶，別人都辦十幾張了。”銀行小哥說(shuō)，“壓力有點(diǎn)大啊……”
盡管數(shù)字化在不斷推進(jìn)，但時(shí)至今日，這種“簡(jiǎn)單粗暴”的獲客方式仍然隨處可見(jiàn)，且存在于各類銀行之中。一位業(yè)內(nèi)人士曾向記者直言：“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的驅(qū)動(dòng)力來(lái)自降本增效，如果連這種最底層的業(yè)務(wù)都做不到，又何談數(shù)字化轉(zhuǎn)型？”
然而，畢竟時(shí)代變了，銀行業(yè)必須跟上。
“未來(lái)銀行就是銀行業(yè)把握科技變革對(duì)商業(yè)社會(huì)重塑的奇點(diǎn)性機(jī)遇，重新認(rèn)知和構(gòu)建銀行的生態(tài)及企業(yè)價(jià)值鏈，重建銀行與社會(huì)和客戶的鏈接?！边@是畢馬威2019年提出的“未來(lái)銀行”定義?；蛟S是印證了這個(gè)觀點(diǎn)，近年來(lái)國(guó)內(nèi)銀行的轉(zhuǎn)型也來(lái)到了拐點(diǎn)——對(duì)內(nèi)的敏捷進(jìn)化變革，開(kāi)始推動(dòng)對(duì)外實(shí)現(xiàn)無(wú)界延伸、連接一切。
不過(guò)，同質(zhì)化問(wèn)題亟待破解：由于同類型銀行采用的數(shù)字技術(shù)或算法基本相似，導(dǎo)致大部分銀行提供的線上化產(chǎn)品或者服務(wù)趨同。瀏覽各行APP不難發(fā)現(xiàn)，除個(gè)別服務(wù)體現(xiàn)個(gè)性化之外，存、貸、匯、智能投顧、線上理財(cái)、繳費(fèi)等幾乎別無(wú)二致，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)出明顯的同質(zhì)化。
毫無(wú)疑問(wèn)，避免“內(nèi)卷”的最好方式，就是積極“破圈”。用農(nóng)行副行長(zhǎng)徐瀚的話說(shuō)，“數(shù)字化轉(zhuǎn)型比的就是誰(shuí)能通過(guò)應(yīng)用數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)和經(jīng)營(yíng)的‘多快好省’?！痹诮鹑诳萍嫉募映窒拢y行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果和模式競(jìng)相涌現(xiàn)。
通過(guò)深化科技對(duì)業(yè)務(wù)的賦能作用，“速贏”效果開(kāi)始在中行顯現(xiàn)出來(lái)。其創(chuàng)新的“中銀跨境GO”APP，注冊(cè)用戶突破230萬(wàn)戶，為客戶提供了一站式跨境服務(wù)極致體驗(yàn)；與多家境外跨境電商平臺(tái)合作推出的“中銀智鏈”品牌系列，則為中小微跨境電商企業(yè)搭建“票、證、融”供應(yīng)鏈金融線上產(chǎn)品體系，提供境內(nèi)外、本外幣、線上線下一體化的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，成果頗豐。而這些，只是中行創(chuàng)新的“八大金融”線上服務(wù)模式中的一小部分。
模式轉(zhuǎn)變不僅是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最大的挑戰(zhàn)，更是由量變到質(zhì)變的標(biāo)志。而作為經(jīng)營(yíng)模式變革的金融場(chǎng)景建設(shè)，則被視為從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)走向差異化高質(zhì)量發(fā)展的重要轉(zhuǎn)折。共識(shí)之下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型為銀行帶來(lái)了越來(lái)越多真金白銀的效益。
積極構(gòu)建“連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行”，2022年上半年，興業(yè)銀行場(chǎng)景生態(tài)平臺(tái)建設(shè)新增項(xiàng)目落地730個(gè)，較上年同期增長(zhǎng)56.32%，總數(shù)達(dá)3681個(gè)，覆蓋日均結(jié)算型存款2255.75億元。
隨著場(chǎng)景生態(tài)的快速拓展與數(shù)據(jù)治理能力的持續(xù)提升，興業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值化，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報(bào)表”。去年上半年，該行通過(guò)“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，已審批金額突破1萬(wàn)億元，投放金額1165億元，成為開(kāi)啟第二增長(zhǎng)曲線的有力支撐。
值得關(guān)注的是，從“千人千面”的產(chǎn)品創(chuàng)新到“一人一策”的金融服務(wù)模式；從聚焦C端以零售業(yè)務(wù)為突破口，到重視B端產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的服務(wù)延伸，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型得以深入經(jīng)濟(jì)薄弱領(lǐng)域，讓補(bǔ)齊金融服務(wù)短板成為可能。
浙商銀行一位負(fù)責(zé)人告訴記者：“在‘185N’數(shù)字化改革體系構(gòu)架下，我們持續(xù)升級(jí)‘?dāng)?shù)字化、場(chǎng)景化、生態(tài)化’的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，鏈上企業(yè)客戶的數(shù)字化獲得感不斷提升?！?/p>
在全流程數(shù)字化的基礎(chǔ)上，浙商銀行一方面結(jié)合數(shù)字化時(shí)代產(chǎn)業(yè)交易特征，大膽進(jìn)行授信創(chuàng)新，打破傳統(tǒng)授信對(duì)主體和抵押物的依賴；另一方面，通過(guò)整合輸出金融顧問(wèn)服務(wù)、金融級(jí)風(fēng)控能力、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)等專業(yè)服務(wù)，以科技方式打破平臺(tái)孤島和供應(yīng)鏈孤島，打造開(kāi)放協(xié)同的供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系。
據(jù)悉，通過(guò)“行業(yè)化+嵌入式”供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)，迄今，浙商銀行已在節(jié)能與新能源、智能制造、現(xiàn)代農(nóng)牧、智能電氣、數(shù)字安防等28個(gè)行業(yè)形成差異化解決方案。至去年9月末，該行共支持164家十大標(biāo)志性產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)，延伸服務(wù)上下游企業(yè)2863家，其中小微企業(yè)占比83%。值得一提的是，全行供應(yīng)鏈金融累計(jì)投放1834億元，逾期率僅0.09%，不良率0.07%。
《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》提出，將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動(dòng)和數(shù)據(jù)賦能，推動(dòng)我國(guó)金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”新階段，力爭(zhēng)到2025年實(shí)現(xiàn)整體水平與核心競(jìng)爭(zhēng)力跨越式提升。
時(shí)不我待。應(yīng)當(dāng)看到，目前為止還沒(méi)有哪一家銀行真正完成了數(shù)字化轉(zhuǎn)型——考驗(yàn)從未停止，探索仍在繼續(xù)。未來(lái)，如何加快數(shù)據(jù)能力建設(shè)，從單純的數(shù)據(jù)技術(shù)布局走向價(jià)值深挖；數(shù)字經(jīng)營(yíng)如何從“量”的突破邁向“質(zhì)”的飛躍，每一道都是必答題，而各家銀行又將書寫出怎樣的答卷呢？
（文章來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）
標(biāo)簽： 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 綠洲工程
