保險業(yè)順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，提升發(fā)展質(zhì)量，已經(jīng)成為行業(yè)共同的課題。
對壽險業(yè)而言，代理人渠道向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型迫在眉睫。隨著宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、市場及客戶需求的不斷變化，以往粗放的“人海戰(zhàn)術(shù)”難以為繼。
代理人轉(zhuǎn)型何去何從？數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為保險公司的重要選項。
金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程加快
近年來，保險業(yè)加大科技投入，數(shù)字化進程明顯加快。
2022年1月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》明確，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。
銀行保險機構(gòu)董事會要加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟目標和國家重大戰(zhàn)略部署，科學(xué)制定和實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，將其納入機構(gòu)整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實施目標，長期投入、持續(xù)推進。
在中國人壽集團2022年工作會議上，中國人壽集團黨委書記白濤指出，提高數(shù)字化運營能力是要推進經(jīng)營管理全過程數(shù)字化，全面加強科技創(chuàng)新引領(lǐng)帶動作用，為促進集團運營效率變革創(chuàng)造條件。
中國人保集團召開的2022年工作會議部署穩(wěn)步推進卓越保險戰(zhàn)略的六方面重點工作時強調(diào)，加快信息科技建設(shè)，把科技作為人保的基本生產(chǎn)力和核心競爭力。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大力發(fā)展數(shù)字金融，既是金融業(yè)順應(yīng)全球和全國數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展的必然要求，也是金融業(yè)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升自身競爭力的內(nèi)在需要，更是金融業(yè)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的主動行為。
數(shù)字化賦能代理人渠道轉(zhuǎn)型
聚焦到保險業(yè)特色的代理人領(lǐng)域，盡管代理人發(fā)展遇到階段性挫折，但從長遠看，在未來相當(dāng)長一段時間內(nèi)，代理人仍將是壽險業(yè)主要的銷售渠道。
走可持續(xù)的發(fā)展道路，推動代理人高質(zhì)量轉(zhuǎn)型，是壽險業(yè)發(fā)展到當(dāng)下階段的必然要求。
在此背景下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型亦成為保險公司的重要選項。
“時不我待，我們必須毫不猶豫、一心一意，與時間賽跑，通過數(shù)字化賦能，完成代理人渠道的轉(zhuǎn)型和蛻變?！逼桨踩藟鄢?wù)副總經(jīng)理胡景平表示。
平安人壽將未來的代理人發(fā)展趨勢定位為“三高”，即“高素質(zhì)、高績效、高品質(zhì)”，以適應(yīng)快速變化的客戶需求，其給出的解決方案是“三好五星”評價體系，即圍繞“業(yè)績好、質(zhì)量好、行為好”，通過增員、培養(yǎng)、產(chǎn)能、績效、管理五條線的評分，賦能營業(yè)部及代理人日常經(jīng)營。
據(jù)介紹，打造“三好五星”營業(yè)部過程中，數(shù)字化工具提供重要支撐。以數(shù)字化增員為例，“目前，我們增員環(huán)節(jié)的數(shù)字化覆蓋率超過90%。借助數(shù)字化增員的工具，我們從過去被動地接受結(jié)果，到現(xiàn)在可以主動管控增員過程，為打造高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高績效的健康人海奠定了的基礎(chǔ)?！焙捌奖硎?。
在胡景平看來，對代理人渠道來說，數(shù)字化最直接的作用是讓銷售更加專業(yè)化。通過數(shù)字化活動量管理、數(shù)字化培訓(xùn)的落地，讓業(yè)務(wù)員的展業(yè)工作標準化、系統(tǒng)化。
成效幾何？目前，平安人壽超50%的營業(yè)部達成“三好五星”潛力及以上標準，營業(yè)部經(jīng)營管理水平提升明顯。2021年前三季度，星級部課月均新業(yè)務(wù)價值是其它部課的3到5倍。
排好數(shù)字化轉(zhuǎn)型任務(wù)優(yōu)先級
“從戰(zhàn)略高度說，保險公司進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個關(guān)乎取舍的決策，既非一刀切也非一窩蜂，最重要的是認清自身的現(xiàn)實短板、明確長期愿景、排好任務(wù)優(yōu)先級、有效解決人才和組織問題，才能最終實現(xiàn)符合企業(yè)自身發(fā)展要求的數(shù)字化體系。”某保險公司負責(zé)人強調(diào)。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型研究報告》顯示，保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略側(cè)重點可分為品牌宣傳推廣、客戶體驗、生態(tài)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新、成本優(yōu)化五種模式。不同模式所需能力不同，保險機構(gòu)在不同發(fā)展階段可根據(jù)自身業(yè)務(wù)重點，偏向不同的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略側(cè)重點。當(dāng)前保險業(yè)生態(tài)內(nèi)各類供給主體基于自身資源、技術(shù)、場景等優(yōu)勢，順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，在產(chǎn)品設(shè)計、營銷宣傳、核保理賠、精算定價等業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷探索，推動行業(yè)更好地適應(yīng)創(chuàng)新驅(qū)動下的數(shù)字經(jīng)濟保障需求。
2022年1月6日，銀保監(jiān)會召開的“推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會”強調(diào)，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，保險深度和保險密度還不高，在發(fā)展理念、公司治理、經(jīng)營方式等方面仍然存在一些問題，特別是以客戶為中心的企業(yè)文化薄弱，距離高質(zhì)量發(fā)展的要求還有較大差距。全行業(yè)要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺階。
（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）
