國產(chǎn)新能源車可以享受高補(bǔ)貼，但各保險(xiǎn)公司在計(jì)算新能源車的車損險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)參照補(bǔ)貼前的車價(jià)，導(dǎo)致保費(fèi)過高。
記者 | 呂文琦
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進(jìn)入8月后，新能源巨頭紛紛開始向車主提供數(shù)千元的保險(xiǎn)補(bǔ)貼。
界面新聞從特斯拉銷售人員處得知，自2022年9月16日起至2022年9月30日之間交付的所有全新、展車及非全新Model 3及Model Y的車主，若選擇購買特斯拉店內(nèi)保險(xiǎn)，且投保險(xiǎn)種包含交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，特斯拉將予以保險(xiǎn)補(bǔ)貼8000元。
此前，理想也推出了類似的保險(xiǎn)促銷，在8月15日的二季度財(cái)報(bào)電話會(huì)上，理想汽車總裁沈亞楠確認(rèn)了購買理想One并在店內(nèi)買保險(xiǎn)，可直接減7000元。
除了刺激汽車銷量、減少庫存迎接新品外，減少車主因高昂的新能源車保費(fèi)導(dǎo)致的猶豫也是新能源車企提供保險(xiǎn)補(bǔ)貼的一個(gè)原因。
2021年12月，《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》正式發(fā)布，新能源車型的電機(jī)、電池、電控，“三電”納入保障，為新能源車主提供了更加全面的保險(xiǎn)保障。但隨之而來的是保費(fèi)的上漲，不少本想節(jié)省油錢的車主直呼“養(yǎng)不起電動(dòng)爹了。”
新能源車的高保費(fèi)和車的結(jié)構(gòu)息息相關(guān)，因?yàn)樾履茉窜嚨暮诵膭?dòng)力系統(tǒng)由電池、電機(jī)和電控組成，出險(xiǎn)頻率和賠付率都高于燃油車。申萬宏源研報(bào)顯示，新能源車險(xiǎn)出險(xiǎn)率仍在提升，預(yù)計(jì)新能源私家車出險(xiǎn)率超過40%，新能源營運(yùn)車的出險(xiǎn)率甚至高于50%。
新能源車維修成本較高也是助推高保費(fèi)的因素之一，今年8月，由吉利和沃爾沃合資打造的極星2被曝出換下整塊電池組的費(fèi)用高達(dá)54萬元，然而這款車的官方指導(dǎo)價(jià)僅僅是33.8萬元，這位車主的實(shí)際開票金額更是只有24.9萬元。
車價(jià)與車損實(shí)際定價(jià)的偏差也讓不少車主感到出乎意料。有車主表示，落地不到7萬元的新能源車，開到第四年時(shí)，保險(xiǎn)公司算的車損險(xiǎn)保額11萬元，保費(fèi)1367元，總保費(fèi)高達(dá)三千余元，深感自己的車不配這么高的保費(fèi)。
某頭部財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)精算師解釋，大多數(shù)國產(chǎn)新能源車可以享受補(bǔ)貼，且補(bǔ)貼比例較高。但是各保險(xiǎn)公司在計(jì)算新能源車的車損險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，參照補(bǔ)貼前的車價(jià)，導(dǎo)致保費(fèi)過高。
如何才能避免本來養(yǎng)車成本不高的新能源車變成“電動(dòng)爹”？ 該精算師介紹，車險(xiǎn)依照風(fēng)險(xiǎn)從人原則，總保費(fèi)和幾個(gè)系數(shù)息息相關(guān)，分別是無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)和自主定價(jià)系數(shù)。
她表示，保險(xiǎn)公司在厘定保費(fèi)時(shí)會(huì)參考?xì)v年的理賠情況，如果理賠次數(shù)過多則下一年保費(fèi)一定會(huì)上漲。除此之外，還會(huì)依據(jù)大數(shù)據(jù)判斷車主年齡性別、車型零整比等情況來確定自主定價(jià)系數(shù)。少數(shù)地區(qū)還會(huì)參考交通違法系數(shù)，即闖過幾次紅燈，有過幾次超速駕駛，來判斷司機(jī)的駕駛習(xí)慣確定保費(fèi)。這也導(dǎo)致不同地區(qū)、不同保險(xiǎn)公司針對同一款車的保費(fèi)定價(jià)會(huì)有不小的差異。
因此，保持良好的駕駛習(xí)慣和理賠記錄對于降低保費(fèi)非常重要。在保險(xiǎn)的選擇上，她建議在交強(qiáng)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)之外，根據(jù)自己的需要選擇三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)和駕乘險(xiǎn)。
（文章來源：界面新聞）
標(biāo)簽： 新能源車 養(yǎng)不起電動(dòng)爹
