在5月12日舉行的“中國壽險業(yè)峰會（2023）暨人身險專委會工作會議”上，上海銀保監(jiān)局黨委書記、局長王俊壽表示，最近5年，我國保險行業(yè)逐步實現(xiàn)由亂到治，由過去的野蠻擴張、粗放經(jīng)營、脫實向虛，真正逐步回歸到保險保障的本源。總體上看，我國壽險行業(yè)邊際向好，高質(zhì)量發(fā)展任重道遠。
保險業(yè)不能搞“百米競賽”
要搞“馬拉松”
(資料圖)
王俊壽分析道，近五年，我國壽險行業(yè)市場亂象得到初步遏制。他表示，過去保險行業(yè)特別是壽險的不當(dāng)銷售等問題，引發(fā)了投訴、信訪，以及業(yè)界社會對壽險業(yè)的詬病。對此，監(jiān)管部門竭力重塑行業(yè)形象，重點治理銷售展業(yè)行為以及數(shù)據(jù)的真實性，遏制“退保黑產(chǎn)”對整個行業(yè)的侵蝕。在外部為行業(yè)營造良好的環(huán)境，在內(nèi)部引領(lǐng)各公司自身強化內(nèi)部管理。通過“內(nèi)外兼修”，壽險行業(yè)的市場口碑、行業(yè)形象得到了很大程度的改善，壽險行業(yè)在銷售端、市場形象端得到了邊際向好成果。除了監(jiān)管機構(gòu)的努力，這也是各保險公司努力的結(jié)果，未來還需要久久為功。
同時，險企的公司治理得到相應(yīng)完善。王俊壽表示，公司治理是“牛鼻子”。近年來，銀保監(jiān)會先后公布了幾期違法違規(guī)股東的名單。過去部分保險公司股東出了問題，把保險公司拖下水，有的直接送進了ICU、甚至是破產(chǎn)的邊緣，這都是慘痛的教訓(xùn)。為了抓牢公司治理這個“牛鼻子”，銀保監(jiān)會和各派出機構(gòu)采取了鐵腕雷霆手段治理各種違法違規(guī)股東，確保各保險公司能夠保持良好的架構(gòu)和健康的肌體，平穩(wěn)運轉(zhuǎn)。
近五年，保險公司的經(jīng)營管理得到有效規(guī)范。王俊壽表示，保險行業(yè)過去普遍存在著以業(yè)績論英雄、以規(guī)模論成敗的導(dǎo)向，行業(yè)一到年初都講“開門紅”，部分保險機構(gòu)存在短期沖業(yè)績的問題。近年來，保險監(jiān)管部門一直強調(diào)樹立長期主義。“保險業(yè)不能搞‘百米競賽’，而要搞‘馬拉松’，要靠長期主義?！币虼耍U企的規(guī)模導(dǎo)向要轉(zhuǎn)向價值導(dǎo)向，要追求內(nèi)涵價值發(fā)展，從低質(zhì)量的“人頭”走向高質(zhì)量的“人力”，由資產(chǎn)負債的驅(qū)動轉(zhuǎn)化成價值成長的驅(qū)動。
他認為，以前很多基層銷售的問題，與保險公司頂層設(shè)計、頂層導(dǎo)向有很大的關(guān)系，希望保險公司不斷優(yōu)化考核機制，在績效考核、多維度價值考核中，很好地兼顧發(fā)展、合規(guī)、風(fēng)控和可持續(xù)的關(guān)系，特別是要把ESG理念、把長期主義和合規(guī)文化內(nèi)嵌到考核架構(gòu)中。一方面提升公司的核心競爭力，另一方面有效應(yīng)對和抵御各種短期行為造成的行業(yè)亂象。
保險行業(yè)回歸保障本源在這幾年也得到了很好的體現(xiàn)。比如，期繳業(yè)務(wù)占比大幅提升，新單價值提升，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型當(dāng)中保險行業(yè)能更好地支持實體經(jīng)濟、支持新市民、支持養(yǎng)老保障體系建設(shè)等。王俊壽認為，過去部分保險公司辦成了“銀行”，變成了股東的搖錢樹和提款機，這是背離初心和初衷的。保險強調(diào)“人民性”，最終要體現(xiàn)在“保險為民”上。保險的四大基本原則第一條“最大誠信原則”，強調(diào)“我為人人，人人為我”，這幾年保險業(yè)回歸本源讓這些效果成功得以體現(xiàn)。
近幾年，保險行業(yè)風(fēng)險機構(gòu)得到有序處置。王俊壽表示，在處置高風(fēng)險保險機構(gòu)的案例中，深深感受到，機構(gòu)一定不能輸在起跑線，一定要系好“第一?？圩印?。發(fā)展慢一點、速度慢一點沒有關(guān)系，絕對不能冒進、大干快上，甚至掛羊頭賣狗肉。“壽險公司出了問題原因有很多，核心在于高層的初心、決策、戰(zhàn)略出了問題，我們要吸取教訓(xùn)，行穩(wěn)而致遠?！蓖蹩壅f道。
推動好的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)叫好又叫座
推動人身險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，王俊壽認為，要以回歸保險保障本源為突破，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。要繼續(xù)實現(xiàn)內(nèi)涵價值的增長，加大新業(yè)務(wù)中價值高、保障期限長的產(chǎn)品占比，保證長期保障型產(chǎn)品的持續(xù)經(jīng)營能力等，回歸保障本源。
“要以第三支柱養(yǎng)老保險為重點，增強保險的人民性?！蓖蹩壑赋?，養(yǎng)老保險第三支柱是保險行業(yè)的短板，尤其在老齡化問題比較突出的上海?！皦垭U行業(yè)有很多好的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，既要讓它叫好，又要讓它叫座?！蓖蹩郾硎荆U企要關(guān)注市場的反應(yīng)，現(xiàn)在全國正在大興調(diào)查研究之風(fēng)，希望各險企在研發(fā)和投放產(chǎn)品方面，多直接面向市場聽取客戶意見，只有公司創(chuàng)新接地氣，決策才有底氣，才能更好地體現(xiàn)產(chǎn)品的適配性和銷售的精準(zhǔn)性。我們必須把客戶的需求轉(zhuǎn)化成供給的目標(biāo)，在動態(tài)發(fā)展中不斷優(yōu)化，著力提升經(jīng)營管理水平，塑造核心競爭力。
同時，保險行業(yè)要以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，踐行金融的普惠性。以科技運用提升經(jīng)營管理效能，推動“腳趾尖兒”走向“手指尖兒”。“腳趾尖兒”就是靠人力，“手指尖兒”就是科技賦能。
王俊壽還提出，要以償二代風(fēng)險綜合評級為抓手，推進行業(yè)精細化管理。評級能否真實、客觀地反映一家保險公司的情況，需要做好多方面工作，包括機構(gòu)自評、監(jiān)管他評、各種壓力測試等。希望監(jiān)管評級能夠真正成為險企精準(zhǔn)畫像或風(fēng)險畫像的一個抓手。
此外，王俊壽表示，保險公司要以新會計準(zhǔn)則執(zhí)行為標(biāo)準(zhǔn)，全面升級資產(chǎn)負債管理。新會計準(zhǔn)則提出了一系列新的要求和標(biāo)準(zhǔn)，壽險行業(yè)要做好精細化管理，加強科學(xué)計量，全面提升資產(chǎn)負債管理能力。從近期歐美金融市場危機看，無論是銀行業(yè)還是保險業(yè)，必須要做到“心中有數(shù)”，出了問題以后能“腦中有方”，真正著火冒煙時能“手中有牌”，能有組合拳去應(yīng)對。“預(yù)則立，不預(yù)則廢”，對于任何一家保險公司，都要有預(yù)案，要做好壓力測試。
（文章來源：證券日報）
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